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  • 信用卡分期收費要有一本“明白賬”
    來源:北京市密云區經濟和信息化局 發布時間:2021-08-24 09:32

    “分期一時爽,還款兩行淚”。一句看似玩笑的話,卻道出了不少信用卡用戶的心聲。信用卡分期還款,看似緩解了資金壓力,可到底是賠是賺?說好的“零利率”,為何手續費要還那么多?近日,深圳市消委會聯合深圳銀保監局和深圳銀促會點名十大銀行,要求整改完善信用卡分期問題,為消費者撥開迷霧。

    零利率不等于零成本,信用卡分期“套路”多。每當我們大額刷卡消費總能收到銀行分期還款的建議,其中“免息”“零利率”等字眼充滿誘惑。事實上,銀行通常會對分期還款業務收取一定比例的手續費,手續費產生于客戶透支消費這一借貸行為,本質上仍是貸款利息。信用卡分期費率每家銀行的規定都是不一樣的,通常分期數越多分期的手續費越高。此外,部分銀行還規定,用戶提前還款,會被一次性收取剩余的所有各期手續費。據媒體報道,綜合評估,市面上那些宣稱免息的信用卡分期,實際年化利率普遍在15%以上,有的高達18.25%。因此,許多用戶實際繳納的還款遠遠高于自己預估的金額。

    深圳市在調查中發現,一些銀行的信用卡分期業務存在免利息等引人誤解的宣傳、信息披露不完善等三類問題。這也是信用卡分期業務領域屢受詬病的普遍現象。對分期條款含糊其辭,收費項目云遮霧罩,有意無意掩蓋了借貸的實際成本,不僅侵犯了用戶的知情權,還很容易產生誤導,讓用戶多花冤枉錢。近年來,因信用卡分期業務糾紛增多,銀行頻頻登上投訴“黑榜”值得警惕。

    尤其值得重視的是,國有大行做此類營銷相對規范,用戶利益也能得到較好保障。但在相對寬松的大環境下,一些社會金融機構,甚至無證經營的平臺,也紛紛擠進分期付款賽道,頻繁利用誘導話術吸引用戶——借錢如此容易,還款沒有壓力,還不消費更待何時?于是,在商家販賣的“精致生活”面前,沖動消費、盲目消費甚囂塵上,而人們的收入又無法瞬間提高,結果只能是拆東墻補西墻,消費者逐漸被層層套牢,也無形中增加了金融風險。

    信用消費是商品經濟發展到一定階段的產物。我國信用卡業務取得長足發展,使消費者能夠更靈活安排消費,預支未來收入,提前實現消費愿望,這體現了社會的進步促進了經濟的繁榮。但信用卡的便捷,尤其是分期付款業務的廣泛開展,也讓一部分人不顧個人實際能力過度超前消費,甚至出現信用卡套現、“以卡養卡”等不良行為。作為經營貨幣信貸業務的金融機構,銀行應該做居民財產的“守門人”,國家金融穩定的“安全閥”,而不應該純以盈利為目的,一味鼓動超前消費乃至超額消費,成為“賣腎買手機”等不良風氣的幕后推手。

    針對信用卡分期亂象,監管層面歷來高度重視,今年以來更是發布“明示貸款年化利率”等多項與分期業務密切相關的政策,起到了明顯效果。在深圳市此次調查中,截至目前,十家銀行均已就三類問題全面完成整改,包括加強了實際年化費率等重要信息的披露;取消了提前還款一次性收取剩余所有各期手續費的規定;刪除了“免利息”等引人誤解的宣傳語。

    未來,面對著日趨精細的監管、更為復雜的市場競爭環境和用戶多樣化的需求,銀行還要從各個維度對分期業務進行優化調整,在收費問題上少些“套路”,別玩“躲貓貓”,給用戶一本“明白賬”。


    【來源】  信用中國

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